Souverän investieren vor und im Ruhestand - Mit ETFs Ihren Lebensstandard und Ihre Vermögensziele sichern

Rentenlücke schließen mit ETFs
Finanzangelegenheiten für den Ruhestand und im Ruhestand optimal zu planen und umzusetzen, ist für alle über 40-Jährigen und noch mehr für Schon-Ruheständler eine wirtschaftlich enorm wichtige Angelegenheit. Suchen Sie Antworten auf die Gretchenfrage, ob Ihr Geld im Alter reichen wird oder welchen Lebensstandard Sie sich leisten können? Sind Sie sich unsicher, ob Bankguthaben und Lebensversicherungen heutzutage noch sinnvolle Vermögensanlagen sind, oder wie Sie Ihr Gesamtvermögen klug und zu niedrigen Kosten langfristig in Immobilien, Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs und Gold investieren können? Alles rund um die Finanzplanung für die zweite Lebenshälfte finden Sie hier! Außerdem erhalten Sie Denkanstöße, ob Schenkungen an Kinder oder Enkelkinder sinnvoll sein können und ob Sie die Gründung einer Familienstiftung in Betracht ziehen sollten.

List of contents

Inhalt
Wie Ihnen dieses Buch helfen kann - eine Einleitung 9
1Klarheit über grundsätzliche Fragen herstellen 13
1.1Die fatalen Interessenkonflikte in der Finanzbranche
und den Medien 13
1.2Historische Renditen der wesentlichen Anlageklassen 18
1.3Aktiv versus passiv investieren - die Grundsatzfrage 21
1.4Risiko beim Investieren richtig verstehen 31
1.5Renditereihenfolgerisiko - ein Risiko, das vor allem Ruheständler angeht 44
1.6Diversifikation - die einzige Zauberformel beim
Geldanlegen 48
1.7Nebenkosten der Vermögensanlage - ein zentraler Renditestellhebel 52
1.8Nullzinsen und wie damit umgehen 56
1.9Was man zu Bankeinlagen unbedingt wissen muss 62
1.10Das Missverständnis Sachwertanlage 69
1.11Negative Zinsdifferenzgeschäfte -
verbreitet und teuer 75
1.12Restlebenserwartung und Anlagehorizont 79
1.13Verpackung und Inhalt bei Vermögensanlagen 82
1.14Anlageprodukte, von denen Sie eher die Finger lassen sollten und warum 87
2Die wirklich relevanten Bausteine der Vermögensanlage -
vor und im Ruhestand 109
2.1Humankapital - ein oft übersehener Vermögenswert 109
2.2Gesetzliche Rentenversicherung und Äquivalente 112
2.3Betriebliche Altersvorsorge (Betriebsrente) 117
2.4Bankeinlagen 118
2.5Geldmarktfonds 120
2.6Immobilien 123
2.7ETFs (börsennotierte Indexfonds) 139
2.8Aktien und Anleihen (Einzelwertpapiere) 149
2.9Edelmetalle: Gold, Silber, Platin 152
2.10Nicht börsennotierte Unternehmensbeteiligungen 157
3Die Bestandsaufnahme - wo stehe ich? 160
4Zwei Gretchenfragen: »Reicht mein Geld?« und
»Welchen Lebensstandard kann ich mir leisten?« 175
4.1Grundsätzliche Überlegungen 175
4.2Rechnen ohne Berücksichtigung von Unsicherheit 179
4.3Rechnen mit Berücksichtigung von Unsicherheit (Monte-Carlo-Simulation) 184
4.4Wenn Plan A nicht funktioniert, dann braucht es
einen Plan B 191
5Der Weltportfolio-Ansatz - die Hauptelemente 194
5.1Was er ist und auf welchen Prinzipien er basiert 194
5.2Ein simpler Weltportfolio-Vorschlag zur Umsetzung 198
5.2.1Die »Level-1-Asset-Allokation« festlegen 198
5.2.2Die »Level-2-Asset-Allokation« festlegen 205
5.3Wechselkursrisiko - wie damit umgehen? 210
5.4Rebalancing - das Portfolio auf Kurs halten 214
5.5Was das Weltportfolio-Konzept nicht ist 218
6Umsetzungsaspekte des Weltportfolio-Ansatzes in der Praxis 221
6.1Ist jetzt der richtige Zeitpunkt zum Einstieg in
den Markt? 221
6.2Sparpläne 226
6.3Depotentnahmen - Mythen und Missverständnisse 231
6.4Ausschüttende versus thesaurierende ETFs -
was ist besser? 237
6.5Auszahlpläne 243
6.6Sozial verantwortliche Geldanlagen 245
6.7Die Kritik an ETFs - was ist dran an ihr? 254
6.8Wie die richtigen ETFs finden, wo ein
ETF-Depot anlegen? 259
7Was tun, wenn ich Euro- und Deutschland-Pessimist bin? 267
7.1Populäre Eigentumsschutzmaßnahmen,
die nicht funktionieren 267
7.2Eigentumsschutzmaßnahmen, die funktionieren, aber aufwendig sind 271
8Andere Vermögensthemen vor und im Ruhestand 279
8.1Auswandern dahin, wo das Leben billiger und das
Wetter besser ist 279
8.2Heiraten zur finanziellen Optimierung? 280
8.3Erbschaften und Schenkungen 284
8.4Vorsorgevollmacht, Generalvollmacht,
Patientenverfügung 286
9Steuern und Vermögensanlagen - die Basics 289
10Einen Berater oder Vermögensverwalter engagieren -
Warum? Wann? Wen? 302
11Was tun im Aktien-Crash? 308
12Was bedeutet das alles für Sie? - ein Resümee 315
13Anhang 318
13.1 Verzeichnis aller Infoboxen 318
13.2Ihr Geldwissen für den Ruhestand weiterentwickeln 318
13.3Nützliche Websites im Internet 321
13.4Literatur und Quellen 321
13.5Glossar 328
13.6Danksagung 339
Register 340

About the author

Gerd Kommer studierte Betriebswirtschaftslehre, Steuerrecht, Politikwissenschaft und Germanistik in Deutschland, in den USA und Liechtenstein. Er leitet ein Finanzberatungsunternehmen in München. 2016 erhielt er den Deutschen Finanzbuchpreis für »Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs«.

Summary

Rentenlücke schließen mit ETFs
Egal, ob Sie schon früh begonnen haben, Ihre Spargroschen mit ETFs zu vermehren, oder ob Sie zu den Spätberufenen gehören: Gerd Kommer hat die passende Anlagestrategie für Sie! Gerade wenn Sie bisher auf die gesetzliche Rente, Banksparprodukte oder Kapitallebensversicherungen vertraut haben, ist eine Anlage in ETFs eine günstige Möglichkeit, die Rentenlücke zu schließen.
Natürlich haben Sie vor und im Ruhestand noch andere Anlagethemen, wie die Versorgung Ihres Partners, einen Umzug in den Altersruhesitz, Schenkungen an Kinder und Enkel oder sogar die Gründung einer Familienstiftung. Alles rund um die Finanzplanung für die zweite Lebenshälfte finden Sie hier!

Additional text

»Fundiert und detailliert erklärt [Gerd Kommer] die Grundlagen der Finanzportfolio-Verwaltung: Risikio-Streuung, Kosten, Weltportfolio, Sparpläne bis hin zur Versorgung des Partners, Schenkungen und gar Stiftungen – so weit reicht die Bandbreite. Vor allem auf eine der entscheidenden Fragen liefert Gerd Kommer reichlich Antworten: ›Reicht mein Geld?‹« José Macias, Rheinische Post, 29.05.2020

»Gerd Kommer gehört zu den wenigen Finanzautoren, denen es gelingt, wissenschaftliche Expertise und praktische Umsetzbarkeit leserfreundlich zu vermitteln.« boerse.de, 09.06.2020

»Kommers Bücher sind faszinierend, weil sie mit strenger Wissenschaftlichkeit und Detailgenauigkeit sehr komplexe Themen behandeln, aber am Ende in einem denkbar einfachen Rat münden: Investiere alles Geld […] in einen möglichst breit anlegenden, weltweiten ETF-Aktienfonds sowie in einen weiteren ETF-Fonds, der in kurzlaufende Staatsanleihen von Länder mit bestem Länderrating investiert.« Rainer Zitelmann, Wallstreet Online, 07.06.2020

»Gerd Kommer schafft Klarheit über alle grundsätzlichen Fragen der Vermögensbildung und die fatalen Interessenkonflikte in der Finanzbranche und den Medien.« Oskar Metzger, Finanz-Pressedienst, 22.07.2020

Report

»Fundiert und detailliert erklärt [Gerd Kommer] die Grundlagen der Finanzportfolio-Verwaltung: Risikio-Streuung, Kosten, Weltportfolio, Sparpläne bis hin zur Versorgung des Partners, Schenkungen und gar Stiftungen - so weit reicht die Bandbreite. Vor allem auf eine der entscheidenden Fragen liefert Gerd Kommer reichlich Antworten: 'Reicht mein Geld?'« José Macias, Rheinische Post, 29.05.2020 »Gerd Kommer gehört zu den wenigen Finanzautoren, denen es gelingt, wissenschaftliche Expertise und praktische Umsetzbarkeit leserfreundlich zu vermitteln.« boerse.de, 09.06.2020 »Kommers Bücher sind faszinierend, weil sie mit strenger Wissenschaftlichkeit und Detailgenauigkeit sehr komplexe Themen behandeln, aber am Ende in einem denkbar einfachen Rat münden: Investiere alles Geld [...] in einen möglichst breit anlegenden, weltweiten ETF-Aktienfonds sowie in einen weiteren ETF-Fonds, der in kurzlaufende Staatsanleihen von Länder mit bestem Länderrating investiert.« Rainer Zitelmann, Wallstreet Online, 07.06.2020 »Gerd Kommer schafft Klarheit über alle grundsätzlichen Fragen der Vermögensbildung und die fatalen Interessenkonflikte in der Finanzbranche und den Medien.« Oskar Metzger, Finanz-Pressedienst, 22.07.2020 »Lesenswert und lehrreich.« EURuro, 19.08.2020

Product details

• Authors: Gerd Kommer
• Publisher: Campus Verlag
• Languages: German
• Product format: Paperback / Softback
• Released: 20.05.2020
• EAN: 9783593512457
• ISBN: 978-3-593-51245-7
• No. of pages: 343
• Dimensions: 139 mm x 217 mm x 23 mm
• Weight: 458 g
• Subjects: Guides > Law, job, finance > Money, bank, stock market; Wirtschaft, Rente, Geldanlage, Programm, Persönliche Finanzen, Altersarmut, Ruhestand, ETFs, Investieren, Pension, Sparen, ETF, Ratgeber (Gruppe 2) (CAM), Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs, Souverän investieren für Einsteiger